Gefühl Für Dringlichkeit: Wie neue Technologien Asset-Based Lending verändern werden

In einem Interview(Q&A) für ABF Journal untersuchen Experten aus Technologieunternehmen, wie sich die Beziehung der Asset-Based-Lending-Branche zu neuen Technologien entwickelt.

Die Technologielandschaft im Asset-Based-Lending-Sektor verändert sich, und selbst wenn sich die Branche nicht immer stark auf zukünftige Entwicklungen konzentriert hat, wird es entscheidend sein, den Wandel anzunehmen und neue Plattformen zu integrieren, um den Lending-Prozess zu verbessern. Um die Situation des aktuellen ABL-Technologieumfelds mitzubekommen, sprach ABF Journal mit Billy Quinn, Generaldirektor von CODIX USA, und anderen Befragten.

In welcher Beziehung steht die Asset-Based-Lending-Branche zu aktuellen Technologien und Emerging Technologies?

Bill Quinn: Traditionell war Technologie das Rückgrat der vermögensbasierten Kreditvergabe. Aus Sicht der Emerging Technologies bietet es der ABL-Community die Möglichkeit, einige traditionelle Methoden zur Durchführung von ABL zu überdenken. Neue Technologien bieten die Möglichkeit, Prozesse zu optimieren. Insgesamt kann dies eine bessere Benutzererfahrung bieten und Kosten senken, während gleichzeitig die Compliance erhöht wird. Sicherlich gibt es in allen Organisationen die Einstellung, ihre Prozesse unter Verwendung bestehender und neuer Technologien zu verbessern.

Was sind die wichtigsten Technologielösungen, die ein Asset-Based Lender heute verwenden sollte?

Quinn: In der Branche gibt es viele verschiedene Arten von Software und Technologien. Das absolut Wesentliche wäre, über die geeigneten Produkttechnologien zusammen mit den “Front-to-Back”-Endverarbeitungsfähigkeiten zu verfügen. Idealerweise sollte dies in einem System erfolgen, um Risiken und Kosten zu reduzieren und produktübergreifende Angebote zu ermöglichen, da alle Entitätsdaten in einer Quelle vorhanden sind.

Wie kann und warum sollte der Einsatz neuer Technologien in der ABL-Branche beschleunigt werden?

Quinn: Es hängt von der Sichtweise und den unterschiedlichen Fähigkeiten der Organisation ab. Was die Nutzung beschleunigen kann, ist das Entfernen alter Denkweisen, wie z. B. eines papierbasierten Ansatzes. Wenn echte ROIs ermittelt werden, ist klar, wie viel Kosteneinsparung durch Investitionen in Technologie möglich ist. Außerdem hat die COVID-19-Pandemie den Einsatz von Technologien wie elektronischen/digitalen Signaturen für die meisten vertraglichen Verpflichtungen demokratisiert, was wichtig ist, um in den gesamten kommerziellen Kreditprozess integriert zu werden.

Welcher Teil des Lending-Prozesses eignet sich am besten für die Automatisierung und wie können Unternehmen dies zu einem Teil ihrer Geschäftstätigkeit machen?

Quinn: Generell gibt es Möglichkeiten zur Automatisierung. Bereiche wie Onboarding, Kreditentscheidung, automatische Finanzierung/Zahlungen und automatischer Zahlungsabgleich haben jedoch durch die Automatisierung große Effizienzsteigerungen erfahren. Unternehmen können dies zu einem Teil ihrer Geschäftstätigkeit machen, indem sie über die geeignete Technologie zur Unterstützung der Automatisierung verfügen, einschließlich fortschrittlicher Expertensysteme, mit denen Benutzer ihre Geschäftsprozesse dynamisch definieren können, ohne den traditionellen Entwicklungs-/Test-/Implementierungsprozess durchlaufen zu müssen.

Werden Emerging Technologies wie künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und Blockchain in den nächsten Jahren immer mehr zum Standard in der ABL-Branche? Warum oder warum nicht?

Quinn: Ich denke, Digitalisierung und elektronische Formate werden immer mehr zum Standard. Bei der Standardisierung von ABL gibt es immer eine Herausforderung, aber die Entwicklung hin zu einem Standard ist immer ein ständiges Gesprächsthema. Bei Themen wie Blockchain gibt es viele verschiedene Aspekte und es wird schwieriger, solche Technologien zu standardisieren.

Was ist ein Bereich der technologischen Innovation, der in Bezug auf die ABL-Branche noch nicht diskutiert wird, aber im nächsten Jahrzehnt eine wichtige Kraft oder ein wichtiger Trend sein könnte (oder wird)?

Quinn: Fähigkeiten zur verfügbarkeits-/meilensteinbasierten Finanzierung und zur kontinuierlichen Verschmelzung der physischen und finanziellen Lieferkette. Dies wird Möglichkeiten im Finanzwesen für unterversorgte Finanzierungsmöglichkeiten bieten und Handelstransaktionen durch Datentransparenz risikomindernd gestalten. Es besteht auch die Möglichkeit, dass das Internet der Dinge dazu beiträgt, Finanziers mit Informationen zu versorgen, um sie ihren Kunden näher zu bringen.

Lesen Sie das gesamte Q&A für ABF Journal.